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À la limite du grand livre programmable : les CBDC

À la limite du grand livre programmable : les CBDC

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La banque centrale de Nouvelle-Zélande, la Reserve Bank of New Zealand (RBNZ), a ouvert une consultation sur les monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Il s'agit de la deuxième des quatre étapes. La RBNZ considère que la troisième étape impliquera le développement de prototypes et sera achevée entre 2028 et 2029. Puis, vers 2030, ils 'introduirait l'argent numérique à Aotearoa en Nouvelle-Zélande.

Le langage utilisé par la RBNZ, de la rhétorique sur le risque aux soi-disant avantages des CBDC, imite le langage et les préoccupations du secteur mondial de la banque, de la finance et de la technologie (Fintech) et des intérêts du conseil en gestion. 

Il ne semble pas que le Parlement ait un rôle à jouer pour débattre de la question de savoir si la banque centrale de Nouvelle-Zélande devrait ou non entrer sur le marché des changes de détail. 

Il semble que le régulateur des marchés financiers, le régulateur des banques de détail, présume qu'il peut s'octroyer le pouvoir d'entrer sur le marché même qu'il est censé réguler, le marché des banques de détail. 

La banque centrale de Nouvelle-Zélande est quelque peu inhabituelle dans la mesure où elle est dotée de pouvoirs plus larges que la plupart des banques centrales. À la suite d’un examen majeur du Fonds monétaire international (FMI), la RBNZ a connu son plus grand processus de transformation depuis quarante ans. 

La RBNZ n’est pas seulement responsable de la politique monétaire, la banque centrale est le régulateur des marchés financiers – responsable de la surveillance du système financier et de la réglementation prudentielle des banques, des institutions de dépôt et des compagnies d’assurance. La RBNZ je peux maintenant décider si une institution financière est trop grande pour faire faillite (importance systémique). Récemment, la RBNZ s'est lancée dans des achats d'actifs à grande échelle, ce qui traduit par des pertes de plusieurs milliards de dollars et semblent bénéficier principalement aux banques étrangères.

L’impact d’une banque centrale trop grande pour faire faillite (d’importance systémique) entrant dans le secteur du commerce de détail ? Ce n'est pas le seul problème. 

Les principaux risques tournent autour de l’interopérabilité connue des CBDC et des technologies d’identité numérique (ID) ainsi que du potentiel de programmabilité des paiements CBDC. La RBNZ minimise peut-être le potentiel de l'architecture technologique, mais son partenaire commercial Accenture souligne le fait que la capacité CBDC de pointe maximisera "des synergies avec d'autres initiatives numériques nationales, telles que l'identification numérique, le CDR 78 et les paiements en temps réel grâce à l'interopérabilité".

Contrairement aux monnaies numériques bancaires présentes sur votre compte aujourd'hui, central les monnaies numériques des banques sont programmables. Applications auto-exécutables appelées contrats intelligents permettre de programmer les paiements. Ces contrats intelligents peuvent être combinés ou regroupés sur les registres des banques centrales, une capacité connue sous le nom de composabilité. Les contrats intelligents peuvent être déployés à distance ou directement, et des tiers peuvent émettre des instructions en utilisant serrures à trois programmables

C'est une chose dans un environnement commercial consentant. Les mêmes capacités chez un gouvernement déclarant une urgence ou une crise et exigeant le respect du public ? Qu'est-ce qui pourrait mal se passer?

Non seulement les CBDC sont programmables et combinables, mais le un jeu long implique un plan interconnecter les banques centrales et la Banque des règlements internationaux afin qu’elles puissent se mettre en réseau via un grand livre unifié. Lorsque nous pensons au risque, nous ne pouvons pas simplement penser à court terme ; la capacité de la technologie à l’avenir doit être évaluée et prise en compte à l’échelle mondiale. 

Nous ne pouvons pas présumer que les consommateurs peuvent choisir ou non d’utiliser les CBDC. Une identification numérique sera requise pour les CBDC et les personnes devront se soumettre à un scanner de l'iris, qui contient des informations biométriques. Les identifications numériques sont de plus en plus nécessaires pour accéder aux emplois, aux services et aux opportunités de financement du gouvernement néo-zélandais. Les agences impliquées choisissent de ignorer le fait que les permis de conduire et les passeports en Nouvelle-Zélande ont historiquement un faible taux de fraude. 

Il y a des raisons de soupçonner que les CBDC impliqueront une dérive stratégique similaire. Le gouvernement pourrait réglementer que les salaires, traitements ou opportunités de financement du gouvernement soient payés par les CBDC de la même manière, ne laissant finalement que peu de choix aux gens. 

Un récemment publié document de travail par Physicians and Scientists for Global Responsibility New Zealand (PSGRNZ) examine la consultation néo-zélandaise et l'historique de l'élaboration des politiques par ces grandes industries mondiales confrontées à la fintech. Cela révèle que personne ne considère que ces technologies interopérables peuvent représenter une menace potentielle pour les droits civils, constitutionnels et humains. De la RBNZ aux agences gouvernementales, en passant par les experts en droits de l’homme et en droit public, la Nouvelle-Zélande reste silencieuse. 

»Gouvernement numérique" est si important en Nouvelle-Zélande que notre procureur général a été doté d'un pouvoir étonnant et pléthore sans précédent de numériser les portefeuilles liés au gouvernement, au renseignement et à la surveillance. Il est peu probable que le procureur général de la Nouvelle-Zélande, confronté au numérique, s'attaque au potentiel de la technologie Digital ID-CBDC, connectée en permanence aux données biométriques contenues dans notre iris, d'avoir un impact sur les droits et libertés. 

Le PSGRNZ estime qu'il existe quatre risques majeurs sur lesquels la RBNZ doit s'attaquer.

Premièrement, les identifications numériques couplées aux monnaies numériques des banques centrales (CBDC) renforcent la surveillance de l’ensemble du gouvernement sur les activités privées. Par conséquent, les problèmes de confidentialité englobent la surveillance gouvernementale, y compris via des points d’accès détournés, plutôt que de concerner exclusivement les environnements commerciaux.

Deuxièmement, les CBDC seront transférées électroniquement à l’aide de contrats intelligents préprogrammables. Les contrats intelligents ont le potentiel d’inciter ou de décourager les comportements grâce au lien entre les activités pour accéder à la CBDC. Les livres blancs sur le secteur bancaire mondial indiquent qu’ils seront utilisés pour atteindre des objectifs politiques plus larges. L’industrie Fintech passera des contrats avec les gouvernements pour soutenir la conception et le contrôle de l’infrastructure numérique et des contrats intelligents. 

Le risque d’érosion de la surveillance gouvernementale constitue une troisième préoccupation. Les banques centrales sont responsables devant les gouvernements démocratiques souverains. La création monétaire conventionnelle à travers le processus budgétaire résulte de processus de négociation entre les élus, les chefs d'agence et leur personnel et du lobbying public. La création monétaire des banques privées par le biais de prêts est une conséquence de la prise de décision politique et économique. Le pouvoir des banques de réserve de créer ou de libérer des CBDC serait indépendant de ces processus et resterait en grande partie de nature confidentielle ou secrète.

Enfin, il existe un risque de surveillance accrue et de délégation de la production de stratégies, de politiques et de règles au Fonds monétaire international (FMI) de la Banque des règlements internationaux (BRI). Cela pourrait se produire grâce à une harmonisation mondiale et à des accords de « meilleures pratiques », tout en sapant le pouvoir des gouvernements démocratiques. Ces institutions dirigent la politique mondiale sur les CBDC, en travaillant en étroite collaboration avec le secteur Fintech. Ces institutions sont idéalement placées pour tirer parti d’une telle délégation de pouvoirs et des opportunités présentées par des registres de banques centrales unifiés et en réseau à l’échelle mondiale.

Les préoccupations plus larges des parlementaires, des experts en droit public et des citoyens, quant à ce qui pourrait arriver lorsque la surveillance numérique du gouvernement sera mise en réseau dans l’ensemble du gouvernement, ne sont pas prises en compte.

Le fait de se demander si ces technologies interopérables de type panoptique pourraient être contraires à l’intérêt public n’entre pas non plus dans le champ d’application.  

Nous mettons également en évidence de nombreuses preuves de captation de l’industrie dans notre article.

C'est une histoire vieille comme le monde. Une nouvelle technologie devient possible, et les commerçants forment des associations commerciales et entretiennent des relations avec les acteurs gouvernementaux pour garantir une adoption maximale et une réglementation amicale au service de la nation, de l’empire et de l’économie. Des fournisseurs de livrées du 14e siècle dans la City de Londres aux consortiums Fintech et bancaires du 21e siècle qui fournissent les compétences et les services nécessaires pour permettre l'interopérabilité de l'infrastructure numérique et exploiter le potentiel de l'identification numérique et des CBDC, tout est une question de stratégie, de service, et les ventes. 

Parce que, bien sûr, lorsque vous pensez à la livrée, vous pensez aux selles, aux brides, aux rênes et à un ou deux drapeaux. Quand on pense à la monnaie de banque centrale, on imagine à quel point elle pourrait être bénéfique. Tout le monde peut accéder à l’argent du gouvernement (revenu de base universel – UBI) et à la manière dont les CBDC pourraient se présenter sous forme de prêts sans intérêt pour les petits gars.

Mais les fournisseurs de livrées fournissaient également des armes, non seulement pour les conquêtes offshore mais aussi pour mettre un terme aux rébellions locales. Le problème de l’épée à double tranchant se présente également avec les CBDC. Mais notre dilemme technologique du 21e siècle basé sur le silicium est très différent de celui des armes lentement forgées. 

Il s'agit d'une technique industrielle classique consistant à réduire la question du risque autour d'une nouvelle technologie pour se concentrer sur un composant distinct. Pendant ce temps, les développeurs de l’industrie, de leurs recherches et développements à leurs stratégies de communication et d’investissement, sont convaincus que cette pièce discrète n’est rien sans les autres pièces du puzzle. Que le produit final soit une formulation brevetée ou une infrastructure numérique, le tout est supérieur à la somme de ses parties.

À titre d’exemple, les agences de réglementation gouvernementales insistent depuis des décennies sur le fait que la toxicité de l’herbicide Roundup tournait autour de l’ingrédient actif glyphosate. Le Essais de rassemblement a mis en lumière les connaissances de l'industrie selon lesquelles la formulation vendue au détail était beaucoup plus toxique. De la même manière, Thérapies géniques à ARNm nécessitent qu'une nanoparticule lipidique encapsule les instructions génétiques, permettant ainsi aux instructions génétiques d'être transportées dans des cellules de manière non reconnue. Dans ces deux exemples, des tests de génotoxicité et de cancérogénicité pour la formulation commerciale n’ont jamais été requis. L’écriture de l’effet escompté des technologies combinées est vraiment magistrale.

Les industries travaillent sans relâche pour façonner la définition des risques et la réglementation afin de garantir qu’une « somme » toxique ne soit pas reconnue. Les régulateurs et les agences gouvernementales s'appuient sur leur expertise technique et donnent la priorité à la littérature industrielle, y compris les données industrielles confidentielles non publiées, tout en s'abstenant d'examiner la littérature scientifique publique qui ne respecte pas les lignes directrices des études. Ce n'est pas seulement de la chance. C'est le résultat d'années de négociations tactiques avec des experts du secteur. Nous l’avons également vu avec les injections de Roundup et de Covid-19.

Il est donc « naturel », si l’on regarde les livres blancs de la RBNZ relatifs aux avantages des CBDC, que le puissance en réseau d'une infrastructure technologique interopérable serait hors de propos. 

En ce qui concerne les avantages des CBDC, la RBNZ pense comme les industries qui les ont capturés. 

La capture réglementaire est bien plus que la définition classique, où « la réglementation est acquise par l'industrie et est conçue et appliquée principalement pour son bénéfice ». 

Notre compréhension de la capture réglementaire s’est considérablement élargie au-delà du problème des portes tournantes. Lorsqu’il s’agit de secteurs scientifiques et technologiques hautement spécialisés, les experts industriels peuvent diriger, contrôler et façonner la conception des politiques. L'expertise et les informations arrivent depuis des années via des livres blancs, des ateliers industriels, des briefings, des conférences mondiales, des déclarations de consensus, une couverture médiatique, du lobbying et du réseautage. Les principes et les valeurs impulsés par l’industrie façonnent ensuite les livres blancs et les politiques produits au niveau national. L’évaluation des risques et les documents d’orientation du gouvernement reflètent ensuite le langage et le cadre de l’industrie. L’effet net est que les lois et directives nationales sont parfaitement acceptables pour les industries réglementées et leurs collègues mondiaux. 

Cela influence ensuite les connaissances du secteur public et façonne la manière dont les politiques sont conçues, en rassemblant les lois et les réglementations pour atteindre certains objectifs. Saltelli et coll. (2022) décrit cela comme une capture cognitive ou culturelle, avec pour effet que les régulateurs penser comme l’industrie qu’ils sont chargés de réglementer.

Les agences gouvernementales engagent également des consultants en gestion valant des milliards de dollars pour les aider à formuler et à déployer des stratégies. Pourtant, ces mêmes cabinets de conseil sont présents sur le terrain depuis le début, travaillant avec les banques mondiales et les technologies financières, rédigeant des livres blancs, organisant des conférences sectorielles et participant à des conférences mondiales depuis des années. Le rôle des consultants à cet égard constitue une pièce intéressante du puzzle. 

Accenture, un cabinet de conseil en gestion d'un milliard de dollars a été embauché pour aider la RBNZ dans sa campagne CBDC. Les principaux partenaires d'Accenture sont les plus grandes entreprises du monde. Accenture travaille sur les identifications numériques avec des banquiers mondiaux et des Fintech depuis des décennies, pleinement consciente que les identifications numériques feront partie intégrante de l'accès aux CBDC. Accenture est pleinement conscient de l'interopérabilité des identifications numériques et des CBDC et de leurs Dossier RBNZ le révèle.

Il n’est pas étonnant que le public néo-zélandais ne soit pas invité à accepter ou à rejeter les CBDC. La consultation de la RBNZ invite simplement le public à partager ses opinions sur un petit nombre de questions qui concernent exclusivement les CBDC. 

À ce jour, toutes les informations relatives à la RBNZ CBDC sont exclusivement fournies par l'agence avec un conflit d'intérêts politique et financier massif.

La RBNZ affirme que des essais et des protocoles seront développés au cours des 4 prochaines années, et que les CBDC seront publiées en 2030.

Notre livre blanc recommande une voie différente. Nous considérons qu’au cours des six prochaines années (deux cycles électoraux), aucun procès public n’aura lieu et que nous observons plutôt attentivement l’impact dans d’autres juridictions. Cela inclut les impacts sur le paysage politique et démocratique et les impacts sur les droits civils, constitutionnels et humains dans les premiers pays adoptants. Ensuite, seulement après 2030, un vote parlementaire ou public aurait lieu pour donner à la RBNZ l'autorisation de libérer des CBDC de détail. 

Les banques centrales ne devraient pas être autorisées à décider de leur propre destin. 

Le PSGRNZ estime qu’il est essentiel de prendre du recul et de considérer que les risques ne sont pas noirs et blancs, mais nébuleux et difficiles à anticiper. Pourtant, les risques peuvent être si considérables qu’ils risquent d’éroder les droits civils, constitutionnels et humains. Dans un tel environnement, la RBNZ n’est pas bien placée pour évaluer les risques, alors que les conflits d’intérêts – l’expansion potentielle de ses pouvoirs – sont si extraordinaires. 

À l’heure actuelle, le silence des universitaires néo-zélandais en matière de politique, de droit et de gouvernance est assourdissant. Et oui, après avoir publié cet article, le PSGRNZ l'a envoyé à tous les experts universitaires que nous avons pu identifier et qui possédaient une expertise en droit administratif, constitutionnel et/ou en matière de droits de l'homme, dans les cinq facultés de droit de Nouvelle-Zélande. Personne n'a encore répondu.

En terminant, considérons un Devis de l'Institut d'études sur la gouvernance et les politiques de l'Université de Victoria en Nouvelle-Zélande :

Il n’est toutefois pas facile de préserver les intérêts à long terme. Il existe dans les systèmes démocratiques de fortes incitations politiques qui incitent les décideurs à donner la priorité aux intérêts à court terme plutôt qu’à ceux des générations futures. Des intérêts particuliers puissants entravent souvent une gestion économique ou environnementale prudente. Les gouvernements doivent également faire face à une profonde incertitude, à la complexité des politiques et à de multiples compromis intra et intergénérationnels. Face à de tels défis, il n’est pas simple de déterminer la meilleure manière de gouverner pour l’avenir ; l’évaluation de la qualité de cette gouvernance ne l’est pas non plus.

PSGRNZ (2024) Prendre du recul par rapport au bord du gouffre : le grand livre programmable. Quatre risques démocratiques qui surviennent lorsque les identifications numériques sont couplées aux monnaies numériques des banques centrales. Bruning, JR, Médecins et scientifiques pour la responsabilité mondiale Nouvelle-Zélande. ISBN978-0-473-71618-9.



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Auteur

  • JR Bruning

    JR Bruning est un sociologue consultant (B.Bus.Agribusiness; MA Sociology) basé en Nouvelle-Zélande. Son travail explore les cultures de gouvernance, les politiques et la production de connaissances scientifiques et techniques. Son mémoire de maîtrise a exploré les façons dont la politique scientifique crée des obstacles au financement, entravant les efforts des scientifiques pour explorer les facteurs de préjudice en amont. Bruning est administrateur de Physicians & Scientists for Global Responsibility (PSGR.org.nz). Les articles et les écrits peuvent être trouvés sur TalkingRisk.NZ et sur JRBruning.Substack.com et sur Talking Risk on Rumble.

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