Le piège du stablecoin : la porte dérobée vers un contrôle financier total

Les murs se resserrent autour de votre liberté financière, mais pas de la manière dont la plupart des Américains le croient.

Alors que le débat fait rage sur la menace future des monnaies numériques des banques centrales (MNBC), une réalité bien plus insidieuse s’est déjà installée : notre système financier existant fonctionne déjà comme une grille de contrôle numérique, surveillant les transactions, restreignant les choix et imposant la conformité par le biais de la monnaie programmable.

Depuis plus de deux ans, ma femme et moi avons sillonné 22 États pour alerter sur l'expansion rapide de la surveillance financière. Ce qui a commencé comme une étude sur la répression des cryptomonnaies a révélé un fait bien plus alarmant : les États-Unis fonctionnent déjà sous ce qui s'apparente à une CBDC.

• 92 % de tous les dollars américains n’existent que sous forme d’entrées dans des bases de données.
• Vos transactions sont surveillées par des agences gouvernementales, sans mandat.
• Votre accès à l’argent peut être révoqué à tout moment par une simple pression sur une touche.

La Réserve fédérale traite plus de 4 XNUMX milliards de dollars par jour via son système de base de données Oracle, tandis que les banques commerciales imposent des restrictions programmables sur ce que vous pouvez acheter et comment vous pouvez dépenser votre argent. L'IRS, la NSA et le Trésor collectent et analysent des données financières sans surveillance significative, utilisant l'argent comme un outil de contrôle. Ce ne sont pas des spéculations, mais une réalité avérée.

Maintenant, comme le président Trump Executive Order 14178 Bien qu'il « interdise » ostensiblement les CBDC, son administration avance discrètement une législation sur les stablecoins qui confierait le contrôle des monnaies numériques au même cartel bancaire qui possède la Réserve fédérale. Loi STABLE et Loi GENIUS ils ne protègent pas la confidentialité financière : ils inscrivent la surveillance financière dans la loi, exigeant un suivi KYC strict sur chaque transaction.

Il ne s’agit pas de vaincre la tyrannie numérique, mais de lui donner une nouvelle image.

Cet article s'attaque aux distractions pour révéler une vérité qui donne à réfléchir : la bataille ne consiste pas à empêcher une future CBDC, mais à reconnaître le système de surveillance financière déjà en place. Votre souveraineté financière est déjà menacée, et les dernières portes de sortie disparaissent.

Le temps de la complaisance est révolu. L'État de surveillance n'est pas en route, il est bel et bien là.

Comprendre le champ de bataille : termes et concepts clés

Pour bien saisir l'ampleur de l'intrusion de la surveillance financière dans nos vies, il est essentiel de comprendre la terminologie utilisée – et souvent volontairement occultée – par les responsables gouvernementaux, les banquiers centraux et les institutions financières. Les définitions clés suivantes serviront de base à notre discussion, en s'affranchissant du jargon technique pour révéler la véritable nature des enjeux :

Avant de plonger plus profondément dans le système de surveillance financière auquel nous sommes confrontés aujourd’hui, établissons des définitions claires pour les concepts clés abordés tout au long de cet article :

Monnaie numérique de la banque centrale (CBDC)

Une forme numérique de monnaie de banque centrale, émise et contrôlée par l'autorité monétaire d'un pays. Bien que souvent présentée comme une innovation d'avenir, je soutiens dans « Cinquante nuances de la tyrannie des banques centrales« que le dollar américain fonctionne déjà comme une CBDC, avec plus de 92 % existant uniquement sous forme d'entrées numériques dans les bases de données de la Réserve fédérale et des banques commerciales.

Stablecoin

Un type de cryptomonnaie conçu pour maintenir une valeur stable en étant indexé sur un actif externe, généralement le dollar américain. En voici quelques exemples :

• Tether (USDT):Le plus grand stablecoin (capitalisation boursière de 140 milliards de dollars), géré par Tether Limited avec des réserves détenues par Cantor Fitzgerald
• Pièce USD (USDC):Deuxième plus grand stablecoin (capitalisation boursière de 25 milliards de dollars), émis par Circle Internet Financial avec le soutien de Goldman Sachs et BlackRock
• Stablecoins émis par les banques : Stablecoins émis directement par de grandes institutions financières comme JPMorgan Chase (JPM Coin) ou Bank of America, qui fonctionnent comme des dollars numériques mais restent sous un contrôle réglementaire complet, permettant des restrictions programmables et une surveillance comparables à une CBDC.

tokenization

Processus de conversion des droits sur un actif en un jeton numérique sur une blockchain ou une base de données. Cela s'applique aussi bien aux devises qu'à d'autres actifs comme l'immobilier, les actions ou les matières premières. La tokenisation permet :

• Représentation numérique de la propriété
• Programmabilité (restrictions sur comment/quand/où les actifs peuvent être utilisés)
• Traçabilité de toutes les transactions

Réseau de responsabilité réglementée (RLN)

Une infrastructure financière proposée qui connecterait les banques centrales, les banques commerciales et les actifs tokenisés sur une plate-forme numérique unifiée, permettant un suivi complet et un contrôle potentiel de tous les actifs financiers.

Pièces de confidentialité

Cryptomonnaies spécifiquement conçues pour préserver la confidentialité des transactions et résister à la surveillance :

• Monero (XMR):Utilise des signatures en anneau, des adresses furtives et des transactions confidentielles pour masquer l'expéditeur, le destinataire et le montant
• ZANO (ZANO): Offre une confidentialité améliorée grâce à la technologie Confidential Layer qui peut étendre les fonctionnalités de confidentialité à d'autres crypto-monnaies

Argent programmable

Monnaie contenant des règles intégrées qui contrôlent comment, quand, où et par qui elle peut être utilisée. Des exemples existent déjà dans :

• Comptes d'épargne santé (CES) qui limitent les achats aux dépenses médicales approuvées
• La Mastercard Doconomy qui suit et limite les dépenses en fonction de l'empreinte carbone
• Cartes de transfert électronique de prestations (EBT) qui limitent les achats aux produits alimentaires approuvés

Connaissez votre client (KYC) / Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Les cadres réglementaires imposent aux institutions financières de vérifier l'identité de leurs clients et de signaler les transactions suspectes. Bien que visant officiellement à prévenir la criminalité, ces réglementations ont été élargies pour instaurer une surveillance financière complète avec un contrôle minimal.

Loi sur le secret bancaire (BSA) / Patriot Act

Les lois américaines imposent une surveillance financière, suppriment la confidentialité des transactions et confèrent aux agences gouvernementales de larges pouvoirs pour surveiller les activités financières sans mandat. Ces lois constituent le fondement législatif du système actuel de contrôle financier.

Loi STABLE / Loi GENIUS

La législation proposée limiterait l'émission de pièces stables aux banques et aux entités réglementées, exigeant une conformité KYC/AML complète et plaçant effectivement les pièces stables sous le même cadre de surveillance que les banques traditionnelles.

Il est essentiel de comprendre ces termes pour reconnaître comment notre système financier existant fonctionne déjà comme un mécanisme de contrôle numérique, malgré l’absence d’une « CBDC » officiellement désignée.

La réalité du dollar numérique : la CBDC américaine méconnue

Le plus grand tour de passe-passe de la finance moderne n'est pas la cryptomonnaie ou les produits dérivés complexes, mais plutôt de convaincre les Américains qu'ils ne vivent pas déjà sous un système de monnaie numérique de banque centrale. Déconstruisons cette illusion en examinant comment notre dollar actuel fonctionne déjà comme une CBDC pleinement opérationnelle.

Les fondements numériques du dollar d'aujourd'hui

Quand la plupart des Américains imaginent l'argent, ils imaginent des espèces physiques qui changent de mains. Pourtant, cette image mentale est profondément dépassée.92 % de toutes les devises américaines existent uniquement sous forme d'entrées numériques dans des bases de données, sans aucune forme physique. La Réserve fédérale, notre banque centrale, ne crée pas la plupart de la nouvelle monnaie en imprimant des billets ; elle la génère en ajoutant des chiffres à une base de données Oracle.

Ce processus commence lorsque le gouvernement vend des titres du Trésor à la Réserve fédérale. Où la Fed trouve-t-elle l'argent pour acheter ces titres ? Elle ajoute simplement des chiffres à sa base de données, créant ainsi de la monnaie à partir de rien. Le gouvernement règle ensuite ses factures via son compte à la Fed, transférant ces dollars numériques aux fournisseurs, aux employés et aux bénéficiaires de prestations sociales.

L'infrastructure numérique de la Fed traite plus de 4 XNUMX milliards de dollars de transactions quotidiennes, tout cela sans qu'un seul dollar physique ne change de mains. Il ne s'agit pas d'un petit système expérimental : c'est l'épine dorsale de toute notre économie.

L'extension bancaire

Les banques commerciales étendent ce système numérique. Lorsque vous déposez de l'argent, la banque l'enregistre dans sa base de données Microsoft ou Oracle. Grâce au système de réserves fractionnaires, elles créent ensuite de la monnaie numérique supplémentaire – jusqu'à neuf fois votre dépôt – à prêter à d'autres. Cette multiplication s'effectue entièrement dans des bases de données, sans nouvelle monnaie physique.

Jusqu'à récemment, les banques étaient tenues de conserver 10 % de leurs dépôts en réserves auprès de la Réserve fédérale. La législation liée à la Covid-19 a supprimé cette exigence minimale, même si la plupart des banques maintiennent encore des niveaux similaires pour des raisons opérationnelles. Le point essentiel demeure : le dollar existe principalement sous forme d'entrées dans un réseau de bases de données contrôlées par la Fed et les banques commerciales.

Déjà programmable, déjà suivi

Ceux qui craignent la capacité d’une future CBDC à programmer et à restreindre l’utilisation de l’argent passent à côté d’une réalité cruciale : nos dollars numériques actuels ont déjà ces capacités intégrées.

Considérez ces exemples existants :

• Comptes d'épargne santé (HSA)Ces comptes limitent les dépenses aux frais médicaux approuvés par le biais de codes de catégorie de commerçant (MCC) programmés dans le système de paiement. Si vous essayez d'acheter des articles non médicaux avec les fonds du HSA, la transaction sera automatiquement refusée.
• La carte Mastercard Doconomy:Cette carte de crédit, co-sponsorisée par les Nations Unies dans le cadre de son ODD Action Climat, suit l'empreinte carbone des utilisateurs à partir de leurs achats et peut couper l'accès lorsqu'une limite carbone prédéterminée est atteinte.
• Transfert électronique de prestations (EBT) cartes : les programmes d’aide gouvernementaux utilisent déjà des restrictions programmables pour contrôler ce que les bénéficiaires peuvent acheter, refusant automatiquement les transactions pour des produits non autorisés.

Il ne s’agit pas de capacités théoriques : elles sont opérationnelles dès aujourd’hui, en utilisant exactement la même infrastructure de dollar numérique que nous possédons déjà.

Surveillance et censure : le présent, pas le futur

Le dispositif de surveillance de nos monnaies numériques est tout aussi bien établi. La loi sur le secret bancaire impose aux institutions financières de signaler les transactions « suspectes », tandis que le Patriot Act a considérablement renforcé ces exigences de surveillance. L'IRS utilise l'intelligence artificielle pour analyser les habitudes de dépenses de millions de comptes, tandis que la NSA collecte massivement des données financières grâce à des programmes révélés par Edward Snowden.

Cette surveillance permet une censure active, comme l'ont démontré les manifestations des camionneurs au Canada en 2022, lorsque les banques ont gelé les comptes de donateurs sans contrôle judiciaire. Des gels de comptes similaires ont ciblé des individus allant de Kanye West au Dr Joseph Mercola, tous utilisant le système de monnaie numérique existant.

En mars 2025, le Trésor a intensifié ce cadre, abaissant le seuil de déclaration des transactions en espèces de 10,000 200 $ à 30 $ dans XNUMX codes postaux proches de la frontière sud-ouest, soumettant plus d'un million d'Américains à une surveillance accrue sous couvert de lutte contre les activités illicites.

Le jeu du coquillage sémantique

Lorsque les responsables politiques et les banquiers centraux affirment que nous n'avons pas de CBDC, ils jouent à un jeu de définitions. Les éléments fondamentaux qui définissent une CBDC – création numérique, émission par la banque centrale, programmabilité, surveillance et capacité de censure – sont tous présents dans notre système actuel.

Le débat sur la mise en place d'une « nouvelle » MNBC est en grande partie une diversion. Il ne s'agit pas de savoir s'il faut créer un dollar numérique, mais de savoir s'il faut reconnaître celui que nous avons déjà et comment en modifier l'architecture pour renforcer encore la surveillance et le contrôle.

Comprendre cette réalité est la première étape vers la reconnaissance du fait que la bataille pour la confidentialité et l’autonomie financières ne consiste pas à empêcher une mise en œuvre future, mais à affronter et à réformer un système déjà fermement en place.

L'armement de la surveillance financière

Le gouvernement justifie la surveillance financière sous couvert de lutte contre le terrorisme, le blanchiment d'argent et le crime organisé, mais les données révèlent une tout autre réalité. Depuis l'adoption du Bank Secrecy Act (BSA) en 1970 et du Patriot Act en 2001, le gouvernement américain a accumulé des milliards de données financières sur les Américains ordinaires. Pourtant, ces lois n'ont pas réussi à endiguer la criminalité financière. Au contraire, elles ont été utilisées pour cibler les dissidents politiques, saisir des biens sans procédure régulière et criminaliser les transactions en espèces.

• Le Trésor américain a admis qu'il ne pouvait pas suivre 4.7 billions de dollars de dépenses, mais exige néanmoins la conformité des particuliers pour des transactions aussi petites que 600 dollars.
• Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a collecté des milliards d’enregistrements de transactions, mais n’a pas réussi à démontrer une réduction significative de la criminalité financière.
• Les rapports d’activité suspecte (SAR) sont utilisés pour justifier des saisies d’actifs sans inculpation, tandis que des banques comme JPMorgan et HSBC ont blanchi des milliards pour les cartels de la drogue sans aucune conséquence.
• Le dollar américain reste la principale monnaie utilisée pour le terrorisme, le trafic d’êtres humains et le financement de la guerre, et pourtant le gouvernement veut blâmer les monnaies privées.

Ces lois financières n'ont jamais eu pour but de mettre fin à la criminalité, mais de contrôler la population. Pendant ce temps, le même gouvernement qui exige une transparence totale sur notre argent a perdu la trace de milliers de milliards et a même canalisé l'argent des contribuables directement vers des groupes terroristes. Si la transparence financière est si importante, le Trésor américain devrait peut-être être le premier à s'y conformer.

Définir la véritable menace : la machine de surveillance du gouvernement

Avant d'approfondir le sujet, démystifions le sujet et définissons les véritables enjeux. En effet, se focaliser sur l'interdiction d'une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) et vilipender la Réserve fédérale revient à négliger la situation dans son ensemble. Le président Trump et d'autres ont accusé la Réserve fédérale d'être l'architecte de la tyrannie numérique, et un jeu de reproches public se déroule, la Fed, le gouvernement fédéral et les banques commerciales se rejetant la faute comme des chefs querelleurs.

Mais cette diversion occulte le véritable ennemi : un appareil de surveillance gouvernemental qui traque, programme et censure déjà notre argent, ouvrant la voie à la tyrannie numérique : systèmes de crédit social, cartes d'identité numériques, passeports vaccinaux, etc. La Réserve fédérale n'est qu'un rouage ; l'appareil gouvernemental, soutenu par les banques qui la contrôlent, en est le véritable garant.

L'objectif final : tout numériser

Ma croisade de deux ans contre les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) découle d'une constatation effrayante : l'objectif final n'est pas seulement de contrôler notre argent, mais de numériser tous nos actifs (argent, actions, obligations, immobilier, etc.) dans un registre mondial doté du même suivi et de la même programmabilité que les CBDC. 

Comme je le détaille dans mon livre Le décompte finalCette vision implique des CBDC associées à des réseaux de responsabilité réglementée (RLN), des systèmes conçus pour tokeniser tous les instruments financiers – actions, obligations et autres – et dont le règlement se fait exclusivement dans des CBDC. Des pays comme les États-Unis, l'Europe, le Royaume-Uni et le Japon développent leurs propres RLN, conçus pour interagir, créant ainsi un registre mondial transparent. L'objectif ultime, ancré dans le mouvement technocratique depuis les années 1930, est une monnaie numérique unique adossée à des crédits énergétiques, liant notre richesse à la consommation de ressources et à un système de crédit social.

Il ne s'agit pas de spéculation, mais d'un projet délibéré. ​​Les réseaux de surveillance à long terme (RLN) permettent aux banques centrales et aux gouvernements de surveiller et de programmer chaque actif, garantissant ainsi le respect de politiques telles que les limites d'émissions de carbone ou les scores sociaux. Le mouvement technocratique, fondé par des personnalités comme Howard Scott dans les années 1930, envisageait l'énergie comme le fondement de la valeur économique, un concept qui refait aujourd'hui surface sous forme numérique. Ce registre mondial menace d'anéantir la propriété et la liberté, une réalité qui se dessine déjà à mesure que les gouvernements et les banques resserrent leur emprise. Cela ouvre la voie à la découverte de la manière dont la machine de surveillance du gouvernement américain, déjà en marche, accélère ce futur dystopique.

L'arsenal de surveillance du gouvernement

Le gouvernement américain a perfectionné la surveillance financière bien avant que l’étiquette CBDC ne soit appliquée, comme je l’ai détaillé dans mon article du Brownstone Institute. « Cinquante nuances de la tyrannie des banques centrales. » L'Agence nationale de sécurité (NSA) collecte en masse des données financières sur les transactions nationales et internationales, une révélation d'Edward Snowden exposant son accès aux appels téléphoniques, aux communications Internet et aux interceptions de câbles sous-marins, transformant votre compte bancaire en un judas gouvernemental. 

Grâce à l'intelligence artificielle, l'IRS scrute les habitudes de dépenses avec une précision effrayante, comme en témoignent l'affaire Rebecca Brown en 2015, où 91,800 600 dollars ont été saisis par confiscation civile d'actifs sans motif valable, ou encore la récente obligation imposée par l'IRS à Venmo et PayPal de déclarer les transactions supérieures à XNUMX dollars, piégeant même les plus petits revenus. Ces outils d'IA transforment chaque achat en cible potentielle pour l'examen gouvernemental.

Le Patriot Act amplifie ces excès en autorisant les écoutes téléphoniques et la collecte de données sans mandat, tandis que les lettres de sécurité nationale (NSL) – comme celle qui a réduit Nick Merrill au silence en 2004, l'empêchant de consulter un avocat au sujet des demandes du FBI – garantissent le silence sous la menace de la loi. Le Bank Secrecy Act oblige les banques à signaler toute activité « suspecte », alimentant l'opération Chokepoint 2.0, où des banques commerciales comme JPMorgan Chase et Bank of America ont gelé les comptes de dissidents – Kanye West, Melania et Barron Trump, le Dr Joseph Mercola – allant souvent au-delà des directives fédérales. C'est le Congrès, et non la Fed, qui pilote ce système de surveillance, l'intégrant dans des lois bipartites comme le Patriot Act, le Bank Secrecy Act, le CARES Act, et l'ajout de 87,000 XNUMX agents armés de l'IRS prêts à contrôler le citoyen moyen.

Une distinction sans différence

Se concentrer uniquement sur la Réserve fédérale comme le méchant est une distinction sans importance. La Fed, entité privée entourée de secret, appartient aux plus grandes banques commerciales – JPMorgan Chase, Citibank et d'autres – formant un cartel qui profite du système, comme l'a écrit G. Edward Griffin. La créature de Jekyll Island expose. Sa création monétaire numérique alimente ces banques, qui la multiplient par le biais de réserves fractionnaires. Supprimer la Fed et laisser le gouvernement émettre directement la monnaie, comme le préconise le sénateur Ron Wyden – une position que j'ai contestée lors d'une conférence où il s'opposait aux CBDC tout en soutenant le contrôle gouvernemental – ne mettrait pas fin à la surveillance ; elle l'intensifierait. La vision de Wyden centralise davantage le pouvoir, supprimant le tampon de la Fed et amplifiant la surveillance gouvernementale sans obligation de rendre des comptes.

La véritable menace réside dans la conception même du système : la monnaie numérique est déjà surveillée et censurée par décret gouvernemental. Qu'il s'agisse des bases de données Oracle de la Fed ou des systèmes Microsoft des banques, l'infrastructure est programmable, permettant un contrôle sans nouvelles lois, mais simplement de nouvelles règles, élaborées quotidiennement en coulisses. Cette machine de surveillance, et non la Fed seule, nous conduit vers un avenir dystopique où chaque transaction alimente la tyrannie. Ce système étant déjà bien ancré aux États-Unis, la course mondiale aux CBDC – et le passage des États-Unis aux stablecoins dans le cadre des lois STABLE et GENIUS – ne fait qu'accélérer la propagation de ce contrôle, amplifiant la menace tant à l'étranger qu'au niveau national. Nous devons affronter cette réalité grandissante pour saisir toute l'ampleur du combat pour notre liberté financière.

Le développement des CBDC mondiales s'accélère malgré l'interdiction de Trump

Malgré le décret présidentiel 14178 du président Trump, signé le 23 janvier 2025, interdisant à la Réserve fédérale et aux autres agences américaines de développer une monnaie numérique de banque centrale (MNBC), la course mondiale au développement des MNBC ne s'est pas ralentie ; elle s'accélère même. Avant le décret, 134 pays et unions monétaires, représentant 98 % du PIB mondial, étudiaient activement les MNBC, selon le Central Bank Digital Currency Tracker de l'Atlantic Council. Avec le retrait des États-Unis des travaux explicites sur les MNBC, ce nombre tombe à 133 pays. 

Les États-Unis représentent environ 26 % du PIB mondial (d'après les estimations de la Banque mondiale pour 2024, le PIB mondial s'élèverait à 105 27 milliards de dollars, dont 133 72 milliards de dollars pour les États-Unis). En soustrayant la part américaine, les XNUMX pays restants représentent encore environ XNUMX % du PIB mondial, soit une part considérable de l'économie mondiale, et poursuivent leurs efforts en matière de CBDC. Parallèlement, les États-Unis ont réorienté leur approche vers une approche détournée via les stablecoins, permettant aux banques commerciales et à la Réserve fédérale d'étendre le contrôle numérique au détriment de la confidentialité et de la finance décentralisée (DeFi).

Le pivot américain ne concerne pas seulement les stablecoins comme Tether et USDC : il s'agit d'une stratégie plus large codifiée dans deux propositions législatives : la loi STABLE (Chambre des représentants, 6 février 2025) et la loi GENIUS (Sénat, 4 février 2025). Ces projets de loi limitent l'émission de stablecoins aux institutions de dépôt assurées, aux institutions non bancaires fédérales et aux entités réglementées par les États, cédant ainsi de fait le contrôle aux grandes banques comme JPMorgan Chase et au réseau de banques membres de la Réserve fédérale. 

La loi STABLE interdit les émetteurs non autorisés, tandis que la loi GENIUS interdit les stablecoins de paiement non approuvés, garantissant ainsi que seule l'élite financière puisse y jouer. Ces deux lois imposent des exigences strictes en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), transformant chaque transaction en une opportunité de surveillance. Les stablecoins algorithmiques utilisés sur les plateformes DeFi, qui prospèrent grâce à l'anonymat et à la décentralisation, sont mis à l'écart, tandis que les banques et la Fed resserrent leur emprise sur l'écosystème du dollar numérique. Il ne s'agit pas d'innovation, mais d'un accaparement du pouvoir, déguisé en stabilité financière.

Le rythme de développement des CBDC mondiales reste impressionnant. En mai 2020, seuls 35 pays exploraient les CBDC. Début 2025, ce nombre avait grimpé à 134 avant le retrait des États-Unis, dont 65 à un stade avancé – développement, projet pilote ou lancement. Tous les pays du G20, à l'exception des États-Unis, sont désormais impliqués : 19 sont à un stade avancé et 13 sont en phase pilote, dont le Brésil, le Japon, l'Inde, l'Australie, la Russie et la Turquie. Trois pays – les Bahamas, la Jamaïque et le Nigéria – ont pleinement lancé des CBDC de détail, et 44 projets pilotes sont en cours dans le monde. Cette dynamique se poursuit malgré l'interdiction de Trump, car d'autres nations voient dans les CBDC un moyen de moderniser les paiements, de renforcer l'inclusion financière et de rivaliser géopolitiquement, notamment avec le projet pilote chinois du yuan numérique (e-CNY), le plus important au monde, touchant 260 millions de personnes.

Les récents développements soulignent cette accélération. En Israël, La Banque d'Israël a publié Un document de conception de 110 pages, publié début mars 2025, détaille les plans d'un shekel numérique. Ce document fait suite à des années de recherche et s'inscrit dans le cadre de la participation d'Israël à un projet en 2022 avec la Banque des règlements internationaux visant à tester les paiements internationaux de détail et les transferts de fonds via les CBDC. Le shekel numérique vise à améliorer l'efficacité des transactions et l'accès aux services financiers pour sa population technophile, marquant ainsi une étape importante vers sa mise en œuvre.

Dans l'Union européenne, la Banque centrale européenne (BCE) poursuit son projet d'euro numérique, avec pour objectif un déploiement d'ici octobre 2025. Président Christine Lagarde L'UE a exprimé haut et fort ce calendrier, déclarant dans un récent discours : « Nous sommes en bonne voie pour introduire l'euro numérique d'ici octobre de cette année, offrant un complément sécurisé et programmable aux espèces qui garantit l'inclusion financière tout en préservant les normes de confidentialité. » Cette décision fait suite à la décision de la BCE d'octobre 2023 d'entamer la phase de préparation d'un euro numérique de détail, en mettant l'accent sur les applications de détail et de gros. L'impulsion de l'UE reflète une tendance européenne plus large, des pays comme la Suède et le Royaume-Uni développant également des pilotes de CBDC, visant à réduire la dépendance aux réseaux de paiement dominés par les États-Unis comme Visa et Mastercard.

De l'autre côté de l'Atlantique, le nouveau Premier ministre du Canada, Mark Carney, qui a pris ses fonctions en mars 2025, apporte une position pro-CBDC à la table. Carney, ancien gouverneur de la Banque d'Angleterre de 2013 à 2020, défend depuis longtemps les monnaies numériques comme outil d'innovation financière. Durant son mandat à la Banque d'Angleterre, il a supervisé les premières recherches sur les CBDC, notamment le Forum technologique des CBDC de juillet 2019, qui a jeté les bases de la livre numérique. 

L'adhésion de Carney au Forum économique mondial (FEM), où il a joué un rôle de premier plan dans la promotion de la finance durable et de la transformation numérique, souligne encore davantage son soutien aux MNBC. Le FEM a été un fervent défenseur des MNBC, organisant des tables rondes jusqu'en 2023 pour promouvoir des conceptions interopérables. Sous la direction de Carney, le Canada devrait accélérer ses efforts en matière de MNBC, en s'appuyant sur la note d'analyse de 2023 de la Banque du Canada mettant l'accent sur les fonctionnalités de paiement hors ligne, une initiative qui pourrait renforcer le contrôle numérique des finances canadiennes.

Malgré le décret présidentiel de Trump, le train mondial des CBDC poursuit sa course, les États-Unis s'orientant vers les stablecoins qui renforcent les banques et la Fed tout en étouffant la vie privée et la DeFi. Le shekel numérique, le déploiement de l'UE en octobre et le nouveau leadership du Canada sous Carney montrent que le monde n'attend pas que les États-Unis rattrapent leur retard : il construit un avenir numérique où le contrôle, et non la liberté, pourrait bien être l'enjeu ultime.

Législation sur les stablecoins : les CBDC à porte dérobée sont conçues

Les lois STABLE et GENIUS, introduites début 2025, marquent un tournant majeur dans la politique financière américaine. Plutôt que de viser directement une CBDC, ces projets de loi créent un cadre pour les monnaies numériques émises par des investisseurs privés, qui atteindrait les mêmes objectifs de surveillance et de contrôle, tout en semblant maintenir une séparation entre l'État et le système monétaire numérique.

Alors que le décret 14178 du président Trump interdisait explicitement à la Réserve fédérale de développer une CBDC, son administration a simultanément défendu ces titres de stablecoin. Il ne s'agit pas d'une contradiction, mais d'une stratégie calculée visant à mettre en œuvre les mêmes mécanismes de contrôle par différents canaux.

Comparaison des approches législatives

Ce que cela signifie en pratique

Selon les deux projets de loi, si vous achetez un stablecoin via une plateforme d'échange comme Coinbase, votre transaction sera : 1) liée à votre identité vérifiée ; 2) signalée à la base de données FinCEN du Département du Trésor ; 3) sujette à un gel si elle est signalée par des algorithmes de surveillance ; et 4) potentiellement programmable pour restreindre certains achats. Cela reproduit les mécanismes de contrôle d'une CBDC, mais via des intermédiaires privés.

La distinction entre les projets de loi réside principalement dans leur portée et leur calendrier. La loi STABLE, portée par les représentants French Hill (R-Arkansas) et Bryan Steil (R-Wisconsin), adopte une approche plus globale, couvrant tous les stablecoins et conférant à la Réserve fédérale une autorité principale. La loi GENIUS, présentée par les sénateurs Bill Hagerty (R-Tennessee), Kirsten Gillibrand (D-New York) et Cynthia Lummis (R-Wy), se concentre spécifiquement sur les stablecoins de paiement et préserve un certain rôle aux régulateurs des États.

Aucun des deux projets de loi ne protège la confidentialité financière ni ne permet de véritables transactions entre particuliers. Tous deux exigent des procédures strictes de connaissance du client (KYC), garantissant que chaque dollar numérique est associé à une identité vérifiée. Tous deux imposent le respect des exigences de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), garantissant une surveillance continue des transactions. De plus, aucun des deux ne contient de dispositions interdisant la mise en œuvre de restrictions programmables sur l'utilisation de ces dollars numériques.

Impact sur les principales monnaies stables

Ces projets de loi transformeraient fondamentalement les stablecoins existants comme Tether (USDT) et USD Coin (USDC) :

Tether (USDT), actuellement le plus grand stablecoin avec une capitalisation boursière de 140 milliards de dollars début 2025, serait confronté à des défis importants en vertu des deux projets de loi. Basé hors des États-Unis, dans les Îles Vierges britanniques, Tether serait probablement contraint de s'enregistrer comme entité américaine (le plaçant ainsi sous contrôle réglementaire direct), ou de perdre totalement l'accès au marché américain en vertu du STABLE Act. Le GENIUS Act pourrait permettre la poursuite de ses activités sous réserve de strictes exigences de conformité.

L'USD Coin (USDC), deuxième plus grand stablecoin (capitalisation boursière de 25 milliards de dollars), est mieux placé pour se conformer aux réglementations grâce à son émetteur américain, Circle, et au soutien de Goldman Sachs et BlackRock. Cependant, même l'USDC serait soumis à des exigences de surveillance renforcées, ce qui entraînerait probablement davantage de déclarations de transactions et des restrictions potentielles sur les transferts vers des adresses non soumises à la réglementation KYC.

Le résultat probable est un écosystème de stablecoin dominé par de grandes institutions financières, les mêmes 

les banques qui possèdent la Réserve fédérale, avec un suivi complet de toutes les transactions et des contrôles programmables à la disposition des agences gouvernementales.

La réalité politique

Le GENIUS Act a plus de chances d'être adopté, compte tenu du soutien bipartisan du Sénat et de son alignement sur les priorités de l'administration Trump. Avec le soutien de personnalités influentes comme David Sacks (le responsable de la cryptographie et de l'IA de Trump) et Howard Lutnick (le secrétaire au Commerce), le projet de loi a toutes les chances d'être adopté avant avril 2025, soit bien avant les 100 premiers jours de l'administration Trump. La commission bancaire du Sénat a voté en faveur du projet de loi (18 voix contre 6) le 13 mars 2025. 

Bien que leurs promoteurs présentent ces projets de loi comme des alternatives innovantes aux MNBC, en réalité, ils mettent en œuvre les mêmes capacités de surveillance par le biais d'intermédiaires privés. À certains égards, cette approche pourrait être encore plus dangereuse qu'une MNBC directe, car elle crée l'illusion d'une monnaie dictée par le marché tout en intégrant des mécanismes de contrôle gouvernemental à l'ensemble du système.

La compréhension de ces projets de loi révèle pourquoi le décret de Trump interdisant les CBDC tout en promouvant les stablecoins n'est pas la victoire pour la liberté financière qu'il semble être. La même infrastructure de surveillance est en cours de construction, avec simplement des logos différents sur les dollars numériques qui contrôlent votre vie financière.

La phase finale de la réglementation : au-delà des stablecoins

À première vue, les lois STABLE et GENIUS semblent simplement réglementer les stablecoins. En réalité, elles s'inscrivent dans un effort coordonné visant à centraliser le contrôle financier au sein d'un système numérique autorisé et approuvé par le gouvernement. Ce système est conçu pour :

• Tuez l’anonymat financier – Chaque transaction effectuée à l’aide de pièces stables réglementées doit respecter des règles strictes de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), garantissant que les institutions financières signalent et surveillent tous les mouvements de fonds.
• Rendre l’argent liquide obsolète – Avec l’augmentation des alternatives numériques présentées comme « sûres » et « efficaces », les transactions en espèces seront découragées et finiront par disparaître, supprimant ainsi la dernière méthode d’échange véritablement privée.
• Tokeniser tous les actifs sous contrôle réglementaire – L’objectif n’est pas seulement de numériser l’argent, mais de tokeniser tous les instruments financiers – actions, obligations, immobilier et même matières premières – afin qu’ils puissent être suivis, restreints et programmés.
• Appliquer un contrôle comportemental par le biais de la finance – Tout comme le système de crédit social chinois restreint l’accès aux services en fonction du respect des mandats de l’État, un système financier entièrement numérique permet aux autorités de bloquer ou de limiter les transactions en fonction des convictions politiques, de l’empreinte carbone, du statut vaccinal ou d’autres critères arbitraires.

Il ne s'agit pas de simples spéculations. Les fondations de ce système sont déjà en place :

• La Banque des règlements internationaux (BRI) a présenté un réseau de responsabilité réglementée (RLN), conçu pour connecter la monnaie de la banque centrale, les dépôts des banques commerciales et les actifs tokenisés dans un cadre numérique unifié.
• Le projet d’euro numérique de l’Union européenne stipule explicitement que les futures transactions financières seront programmables, permettant aux autorités de limiter l’utilisation de l’argent.
• Le Forum économique mondial (WEF) a fait pression en faveur d’un système mondial de surveillance financière sous couvert de prévention de la fraude et de garantie de la stabilité financière – un langage identique à celui utilisé dans les lois STABLE et GENIUS.

Ensemble, ces initiatives jettent les bases d'une économie entièrement numérisée et autorisée, où la liberté financière est une illusion. Les stablecoins, loin d'être une alternative aux CBDC, ne sont que des tremplins vers le même résultat : une économie où chaque transaction est surveillée, chaque actif contrôlé et où toute contestation peut être réduite au silence d'une simple pression sur un bouton. 

Cela ne diffère pas des précédentes mesures gouvernementales visant à priver le peuple de son autonomie financière. En 1933, Executive Order 6102 La détention d'or a été rendue illégale pour les Américains, obligeant les citoyens à la restituer en échange de papier-monnaie en rapide dévaluation. Aujourd'hui, les stablecoins ont le même objectif : ils attirent les utilisateurs vers des systèmes numériques que le gouvernement et les banques peuvent facilement contrôler, jusqu'au jour où ils décident de saisir ou de restreindre l'accès aux fonds, comme ils l'ont fait avec l'or. L'histoire de l'interventionnisme monétaire de l'État devrait servir d'avertissement : quel que soit l'outil financier encouragé par l'État, il est probablement conçu à son avantage, et non au vôtre.

Le contrôle financier gouvernemental n'est pas seulement une pratique historique : il se produit en temps réel. Les mêmes tactiques utilisées pour démonétiser l'or en 1933 et retirer les espèces de la circulation sont aujourd'hui déployées via les actifs numériques. Les études de cas suivantes démontrent que les stablecoins sont déjà utilisés comme outils de censure financière, démontrant ainsi la nécessité de solutions alternatives respectueuses de la vie privée.

Étude de cas : Comment les stablecoins ont déjà été utilisés à des fins de censure financière

Les stablecoins sont souvent commercialisés comme une alternative décentralisée et privée à la monnaie fiduciaire, mais des exemples concrets prouvent qu'ils ne résistent pas à la censure et peuvent être gelés à tout moment par les émetteurs ou les régulateurs.

Sanctions contre Tornado Cash (2022)

En août 2022, le Trésor américain a sanctionné Tornado Cash, un protocole de confidentialité utilisé sur la blockchain Ethereum. Cela a entraîné une censure immédiate de la part des émetteurs de stablecoins :

• Circle (USDC) a gelé plus de 75,000 XNUMX $ d'USDC dans les portefeuilles associés à Tornado Cash.
• Tether (USDT) a ensuite gelé plus de 100,000 XNUMX $ d'USDT, bien qu'il n'y soit pas légalement obligé.
• Les fournisseurs de services Ethereum ont bloqué les adresses associées à Tornado Cash, empêchant ainsi l'accès aux fonds.

Cela a démontré que les pièces stables ne résistent pas à la censure et peuvent être utilisées comme armes aussi facilement que les comptes bancaires.

Effondrement de FTX et blocage de comptes (2022)

Lorsque FTX a implosé fin 2022, les autorités ont rapidement fait pression sur les émetteurs de stablecoins pour qu'ils gèlent les actifs liés à la plateforme.

• Tether a gelé 46 millions de dollars en USDT liés à FTX.
• Les régulateurs ont travaillé avec Circle pour mettre sur liste noire l'USDC associé à la bourse.
• Les clients qui possédaient des pièces stables sur des plateformes d'échange centralisées ont été privés de leurs fonds du jour au lendemain.

Manifestation des camionneurs au Canada 2022

• Le convoi canadien pour la liberté en 2022 a vu le gouvernement geler plus de 8 millions de dollars de dons, y compris des comptes bancaires et des fonds cryptographiques.
• Tether a refusé de geler les dons, mais les échanges cryptographiques centralisés ont coopéré avec les forces de l'ordre.
• Cela prouve que les actifs numériques centralisés sont vulnérables aux ordres gouvernementaux, ce qui fait des pièces de confidentialité une alternative nécessaire.

Cela prouve que les stablecoins ne sont pas une monnaie auto-souveraine : ce sont des actifs contrôlés par des entreprises qui peuvent être gelés, mis sur liste noire ou saisis à tout moment.

L’interdiction de Trump : liberté ou cheval de Troie ?

Le décret de Trump sonne comme une victoire pour la liberté. Il interdit à la Fed de créer ou de promouvoir une nouvelle CBDC, invoquant des risques pour la vie privée et la stabilité financière. Il révoque même les projets d'expérimentation de dollars numériques de l'ère Obama. Mais à y regarder de plus près, ce n'est pas si simple. Le décret ne touche pas au système numérique existant de la Fed, car il n'est pas considéré comme une « nouvelle » CBDC. Ainsi, le contrôle que nous exerçons déjà demeure intact. Pire encore, le décret encourage les « stablecoins adossés au dollar » comme Tether et USDC, des monnaies numériques privées indexées sur le dollar, comme moyen de maintenir la domination financière mondiale.

Le secrétaire au Commerce, Howard Lutnick, fervent défenseur du programme technologique de Trump, a clairement exprimé l'enthousiasme de son administration. Lors du Sommet de la Maison-Blanche sur les actifs numériques, il a déclaré : « La technologie est au cœur de la présidence Trump. Il la comprend, il l'adopte et il compte l'utiliser pour faire progresser l'Amérique. » En ce qui concerne spécifiquement les pièces stables, Lutnick a ajouté : « La blockchain et la technologie Bitcoin sont un élément clé de cette réflexion et de son adoption. » Le message est sans équivoque : les pièces stables sont un outil stratégique pour étendre la portée mondiale du dollar, mais elles comportent des risques importants pour la vie privée et l’autonomie.

David Sacks, responsable crypto/IA de Trump et président du groupe de travail présidentiel sur les marchés d'actifs numériques, supervise cette initiative réglementaire. Bien qu'il n'ait pas directement commenté ces projets de loi, son souci d'équilibrer innovation et surveillance suggère un soutien à un écosystème de stablecoins contrôlé. Le rôle de Sacks implique une position du type : « Nous encouragerons les stablecoins, mais seulement selon des règles strictes. » Les deux projets de loi imposent des exigences strictes en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), ce qui signifie que chaque transaction est suivie et surveillée. Le secrétaire au Trésor Scott Bessent, un vétéran de Wall Street, renforce cette approche. 

Bien que Bessent ait été réservé dans ses déclarations publiques, son alignement sur la stabilité financière suggère qu'il soutiendrait ces mesures, faisant probablement écho à la ligne de l'administration : « Les stablecoins doivent être sûrs et conformes pour protéger la position mondiale du dollar. »

Le soutien de l'administration est sans équivoque. Lutnick a souligné l'importance stratégique des stablecoins, déclarant : « Nous allons utiliser les ressources numériques pour avancer, et Donald Trump montre la voie. » Il a également ciblé des émetteurs offshore comme Tether, notant : « L’Amérique établira les normes et le monde suivra. » La loi GENIUS reflète cette tendance en autorisant les stablecoins offshore à opérer aux États-Unis uniquement s'ils respectent la réglementation américaine, tandis que la loi STABLE adopte une position plus stricte, limitant probablement totalement leur utilisation. Il ne s'agit pas seulement de concurrence, mais de contrôle.

Stablecoins : la tyrannie avec des étapes supplémentaires

Le hic : Tether et l’USDC ne sont pas des saints. Les réserves de Tether sont troubles ; certains affirment qu’elles ne sont pas entièrement garanties par des dollars, mais simplement par un mélange d’actifs. L’USDC est plus clair, mais il s’agit toujours de la parole de Circle, et non de la garantie de la Fed. Si ces monnaies deviennent notre monnaie numérique, nous échangerons le contrôle des banques centrales contre le contrôle des entreprises, ou les deux, si les banques et la Fed s’associent. Après tout, la Fed appartient à ses banques membres – pensez à JPMorgan Chase et Citibank –, brouillant la frontière entre pouvoir public et privé. Que ce soit le président de la Fed, Jerome Powell, ou Jamie Dimon, de JPMorgan, qui émettent un dollar numérique, le résultat est le même : un suivi et un contrôle omniprésents.

Les lois STABLE et GENIUS amplifient ce risque en imposant la conformité KYC/AML, en supprimant de facto les stablecoins algorithmiques et en étouffant les plateformes de finance décentralisée (DeFi) qui prospèrent grâce à l'anonymat. L'innovation est freinée, car seules les stablecoins approuvés par les banques peuvent prospérer. L'incitation à un « accès ouvert » à la blockchain par le décret semble prometteuse, mais les stablecoins peuvent geler des fonds tout aussi facilement. En 2022, l'USDC a mis sur liste noire les portefeuilles liés à des sanctions. Programmable ? C'est vrai. Censurable ? C'est vrai. C'est la même bête, avec un logo différent.

Mon article désignait les CBDC comme des outils de « contrôle technocratique » : elles nous traquent et influent sur nos comportements grâce à des règles codées. Les stablecoins le font déjà, et le décret de Trump, soutenu par ces projets de loi, pourrait les dynamiser. Les réserves numériques de la Fed sont au moins prévisibles ; les stablecoins privés ajoutent une dimension imprévisible. S'ils dominent, nous n'échapperons pas à la tyrannie, nous la sous-traiterons à des intérêts privés sous couvert d'innovation.

Liens entre l'administration Trump et les stablecoins : un réseau de copinage et de surveillance

L'adoption par l'administration Trump des stablecoins comme élément clé de sa stratégie financière, formalisée par le décret 14178 (signé le 23 janvier 2025), s'appuie sur l'expertise de personnalités liées à l'USDC et à Tether, contrastant fortement avec l'approche moins décisive de l'administration Biden. Contrairement à l'équipe de Biden, qui a peiné à promouvoir une réglementation cohérente des stablecoins malgré des années de discussions, l'administration Trump s'appuie sur un réseau de responsables, actuels et anciens, dotés d'une solide expérience en fintech, capables de façonner et de mettre en œuvre un cadre solide pour les stablecoins. L'USDC et Tether, stablecoins dominants avec des milliards en circulation, ont tous deux établi des liens opérationnels avec cette administration, lui dotant du savoir-faire technique et financier nécessaire pour intégrer ces actifs dans une politique économique plus large, bien au-delà de ce que le mandat de Biden a permis d'accomplir.

Liens avec l'USDC : un réseau d'influence

David Sacks, nommé responsable crypto/IA de Trump et président du groupe de travail présidentiel sur les marchés d'actifs numériques, est lié à l'USD Coin (USDC) par l'intermédiaire de son émetteur, Circle Internet Financial. Ancien cadre de PayPal, Sacks partage avec Jeremy Allaire, PDG de Circle, un lien avec la « mafia PayPal », un réseau de dirigeants de PayPal qui ont façonné la fintech. Sacks a occupé le poste de directeur des opérations de PayPal jusqu'en 2002, tandis qu'Allaire l'a brièvement rejoint lors de la fusion X.com en 2000, bien qu'aucune collaboration directe ne soit documentée. Le don d'un million de dollars en USDC de Circle au comité d'investiture de Trump, le 1 janvier 9, s'inscrit dans ce réseau. Allaire a déclaré : « Nous sommes ravis de bâtir une grande entreprise américaine, et le fait que le comité ait accepté les paiements en USDC témoigne du potentiel et de la puissance des dollars numériques. »

Steven Mnuchin, secrétaire au Trésor de Trump de 2017 à 2021, renforce les liens avec l'USDC grâce à ses liens étroits avec Goldman Sachs et les réseaux fintech. Mnuchin a passé 17 ans chez Goldman Sachs, qu'il a quitté en 2002 en tant qu'associé et cadre, des années avant que la société n'investisse 50 millions de dollars dans Circle en 2018 et des fonds supplémentaires en 2022. Bien qu'il n'ait joué aucun rôle direct dans ces investissements, le soutien de Goldman à Circle – confirmé par l'annonce du financement de série E de Circle – lie l'influence de Mnuchin à Wall Street à la croissance de l'USDC. L'autre investisseur majeur de Circle, BlackRock, a contribué à hauteur de 8 millions de dollars en avril 2022 et gère une partie des réserves de l'USDC, reliant ainsi davantage le stablecoin à la sphère financière de Trump, où le PDG de BlackRock, Larry Fink, est conseiller informel depuis l'élection de 2024.

Les liens de Mnuchin avec l'USDC s'étendent à sa collaboration avec Brian Brooks chez OneWest Bank, où Mnuchin était président et Brooks a été président de 2014 à 2015, selon les documents de l'entreprise. Brooks est ensuite devenu directeur juridique de Coinbase de 2018 à 2020, période durant laquelle il a collaboré avec Circle sur le développement de l'USDC en tant que cofondateur du Centre Consortium, qui a géré le stablecoin jusqu'à sa dissolution en 2023. Le plaidoyer de Brooks en faveur des monnaies numériques du secteur privé – exprimé dans un article de Yahoo Finance de juillet 2020 où il affirmait que le secteur privé devrait piloter les efforts en faveur du dollar numérique américain – a directement soutenu l'essor de l'USDC.

Nommé contrôleur de la monnaie par intérim sous Mnuchin en mai 2020, Brooks a publié des directives (par exemple, la lettre interprétative 1174 de l'OCC) autorisant les banques nationales à détenir des réserves de stablecoins, une mesure qui a profité aux activités de Circle. Cette interaction entre le mandat de Mnuchin au Trésor, son ancien réseau chez Goldman Sachs et les mesures réglementaires de Brooks illustre une interaction entre le gouvernement et la fintech qui a renforcé l'USDC.

Liens avec Tether : une alliance controversée

Les liens de Lutnick avec Tether sont encore plus directs et controversés. Cantor Fitzgerald, sous la direction de Lutnick, est le principal partenaire bancaire américain de Tether depuis 2021, gérant des milliards de bons du Trésor américain censés soutenir l'USDT, le plus grand stablecoin au monde, avec une capitalisation boursière de 140 milliards de dollars début 2025. Cantor perçoit des dizaines de millions de dollars par an en honoraires pour ce rôle et, selon un rapport de novembre 2024, Wall Street Journal Selon un rapport, Lutnick a acquis une participation de 5 % dans Tether pour 600 millions de dollars l'année dernière. L'entreprise de Lutnick a également accepté de collaborer avec Tether sur un programme de prêts de 2 milliards de dollars adossé au Bitcoin, annoncé en novembre 2024, ce qui a encore renforcé l'imbrication de leurs intérêts. Sa défense véhémente de Tether – affirmant lors du Forum économique mondial de 2024 : « D'après ce que nous avons vu… ils ont l'argent qu'ils prétendent avoir » – a suscité un vif intérêt, notamment compte tenu de l'opacité historique de Tether.

La journaliste d'investigation Whitney Webb et la YouTubeuse Coffeezilla ont soulevé des questions sur la solvabilité et la transparence financière de Tether. Dans son livre paru en 2022, Webb a Une nation sous chantage, critique les pratiques opaques de Tether en matière de réserves, tandis que Coffeezilla, dans sa vidéo de 2023 « Tether : Le scandale du stablecoin », souligne son recours aux attestations plutôt qu'aux audits indépendants. Il pointe du doigt les réserves de Tether, qui comprennent des actifs hors Trésor comme l'or et le Bitcoin, ainsi que des prêts à des tiers, ce qui soulève des doutes quant à sa capacité à maintenir un taux de change fixe de 1:1 par rapport au dollar en situation de crise. Tous deux soulignent le partenariat de Tether avec Cantor Fitzgerald, qui gère ses avoirs en bons du Trésor américain depuis 2021, bien que le rôle de cette société ne résolve pas totalement les inquiétudes concernant le soutien du stablecoin.

L'influence de Lutnick s'étend au-delà de la finance. L'investissement de 775 millions de dollars de Tether dans Rumble, une plateforme de streaming conservatrice, en décembre 2024 – apparemment facilité par les liens de Lutnick avec le camp Trump – illustre l'intersection entre les profits des stablecoins et les agendas politiques. Rumble, précédemment introduit en bourse par Peter Thiel, associé de Lutnick et allié de Trump, bénéficie du capital de Tether, alignant davantage la cryptomonnaie sur le réseau politique de Trump. 

Renforcement et impact législatifs

La loi STABLE (Chambre des représentants, 6 février 2025) et la loi GENIUS (Sénat, 4 février 2025) accentuent ce contrôle, limitant l'émission de stablecoins aux banques et aux entités alignées sur la Fed, les obligations KYC/AML assurant un suivi omniprésent. Cela profite à Circle et Tether, dont les investisseurs – comme Goldman Sachs et BlackRock pour Circle, et Cantor Fitzgerald pour Tether – profitent tandis que la Fed étend son influence. Les plateformes DeFi sont mises à l'écart, tandis que Lutnick fait avancer les choses : « Nous allons utiliser les ressources numériques pour avancer, et Donald Trump montre la voie. »

Copinage et contrôle

Les liens avec l'USDC et Tether – de Sacks, Lutnick, Mnuchin et Brooks – illustrent un modèle de copinage. Ces stablecoins, déjà utilisés à des fins de surveillance et de censure, permettent le même contrôle qu'une CBDC, mais sous une marque privée, masquant la tyrannie numérique sous le couvert de l'innovation tout en consolidant le pouvoir des banques et de la Fed aux dépens du public.

Les fondements fragiles de la monnaie fiduciaire

Les monnaies fiduciaires ne sont pas conçues pour durer. Leur structure même – une monnaie créée par la dette, adossée à la confiance plutôt qu'à des actifs tangibles – garantit un effondrement à terme. Les gouvernements exploitent la monnaie fiduciaire pour étendre leur pouvoir, imprimant de la monnaie à volonté pour financer guerres, programmes sociaux et renflouements, tout en dévaluant l'épargne des citoyens. Ce n'est pas une spéculation, c'est un fait historique.

Au fil des siècles, les systèmes monétaires fiduciaires se sont effondrés sous leur propre poids. Que ce soit à cause de l'hyperinflation, d'une mauvaise gestion politique ou de changements d'influence mondiale, les monnaies fiduciaires se détériorent inévitablement. La seule question est de savoir combien de temps il faudra avant d'atteindre le point de rupture. Le dollar américain, malgré sa domination, suit la même trajectoire.

Le tableau suivant décrit les schémas récurrents d’effondrement des monnaies fiduciaires, offrant une feuille de route pour ce qui attend le dollar :

Le déclin du dollar américain : des fissures dans les fondations

Bien que le dollar demeure la monnaie de réserve mondiale, sa survie à long terme est loin d'être garantie. Les mêmes forces qui ont ébranlé les anciens systèmes fiduciaires – expansion de la dette, perte de confiance et ruptures technologiques – s'accélèrent. Voici un aperçu des vulnérabilités croissantes du dollar :

Les monnaies privées : la voie vers l'autonomie financière

Le gouvernement américain et les institutions financières mettent en place un système permettant de surveiller et de contrôler les transactions, grâce à des outils tels que les stablecoins et les identifiants numériques. Les cryptomonnaies privées offrent une solution. Monero (XMR), Zano (ZANO) et Kaurma ne sont pas réservés aux cas extrêmes : ils s'adressent à tous ceux qui privilégient l'indépendance financière. Sans eux, chaque paiement et chaque actif risque d'être suivi ou restreint.

• Monero (XMR):La référence en matière de confidentialité, avec des signatures en anneau, des adresses furtives et des transactions confidentielles garantissant des paiements intraçables, contrairement à Bitcoin, où les détails sont publics.
• ZANO (ZANO) avec Couche confidentielle:Une mise à niveau de la confidentialité qui anonymise les transactions BTC, BCH et ETH, rendant les blockchains publiques résistantes à la surveillance.
• Kaurma:Un jeton adossé à l'or avec un anonymat de niveau Monero, associant la stabilité des actifs physiques au stockage de richesses privées.

« La vie privée n'est pas un luxe, c'est un outil d'autonomie. » Utiliser ces pièces, c'est choisir la liberté économique dans un monde qui tend vers un contrôle centralisé.

Il est temps d'agir

La surveillance financière progresse, même sans monnaies numériques de banque centrale (MNBC). Les stablecoins, soutenus par des lois comme le STABLE Act et le GENIUS Act, nécessitent un suivi d'identité. Des règles vieilles de plusieurs décennies, comme le Bank Secrecy Act et le Patriot Act, surveillent déjà les transactions, tandis que le Trésor signale les petits paiements, comme 600 dollars. Ce n'est pas une hypothèse, c'est une politique active. Les monnaies confidentielles offrent une alternative à un système où l'argent est basé sur la permission.

Appel à l'action : aucun compromis

Réformer cela de l'intérieur n'est pas envisageable. La monnaie liée à l'État – qu'il s'agisse de CBDC, de stablecoins ou de dépôts bancaires – est soumise à une surveillance. La véritable souveraineté réside dans des systèmes décentralisés et privés :

• Monero (XMR): Intraçable par conception, conçu pour des transactions sécurisées.
• ZANO (ZANO): Anonymise les principales crypto-monnaies tout en les gardant utilisables.
• Kaurma:Sécurise la richesse avec de l'or et la confidentialité.

Il ne s'agit pas de théories, mais de solutions efficaces pour échanger et stocker de la valeur sans interférence. C'est pourquoi elles subissent la pression des régulateurs.

La lutte pour la vie privée est lancée

L'argent liquide est de plus en plus suspect. Les stablecoins peuvent être gelés instantanément. Les cryptomonnaies privées comme Monero et Zano sont scrutées, non pas pour leurs failles, mais pour restaurer la confidentialité perdue par la finance moderne. Le choix est clair : surveillance totale ou autonomie réelle. Dans un monde où l'argent façonne le pouvoir, il s'agit d'une question de survie pratique.

Ce que vous pouvez faire maintenant

• Utilisez Monero et Zano pour les transactions : des options fiables et privées pour transférer de la richesse.
• Tirez parti de la couche confidentielle de Zano pour protéger BTC, BCH et ETH.
• Transférez vos actifs vers Kaurma pour une confidentialité garantie par l'or.
• Évitez les échanges centralisés : optez pour des plateformes décentralisées et non KYC.
• Passez le message : la vie privée est un droit qui mérite d’être défendu.

Note finale : la fenêtre se ferme

Imaginez vos comptes bloqués, non pas pour fraude, mais pour un don signalé. Vos stablecoins sont inutiles, vos cartes refusées. Seuls les Monero ou Zano que vous aviez précédemment sécurisés restent. Ce phénomène s'est produit à l'échelle mondiale : des milliers de personnes ont perdu l'accès à leurs comptes du jour au lendemain. Avec le renforcement de la surveillance, il devient plus difficile de s'en sortir. Agissez tant que la voie est ouverte. Les enjeux sont réels, et il est temps de le faire.